EMI (Eşit Aylık Taksit), anapara ve faizi aylık sabit ödeme olarak birleştiren standart amortisman formülü kullanılarak hesaplanır. Formül: EMI = P x r x (1+r)^n / ((1+r)^n - 1). Burada P anaparadır, r aylık faiz oranıdır (yıllık oran bölü 12) ve n toplam aylık ödeme sayısıdır.
Amortismanı Anlamak
Bu formülün temel içgörüsü şudur: ilk ödemeler ağırlıklı olarak faizdir, sonraki ödemeler ise daha fazla anapara öder. Bu nedenle bir kredinin erken döneminde fazladan anapara ödemesi yapmak orantısız biçimde büyük miktarda toplam faiz tasarrufu sağlar.
Faiz Oranı ve Süre Değişkenlerinin Etkisi
- Yüzde 8,5 faizle 20 yıllık 1.000.000 TL konut kredisi: aylık yaklaşık 8.678 TL; toplam ödeme 2.082.720 TL
- Aynı kredide yüzde 9,0 faiz: aylık 9.000 TL; 20 yılda yaklaşık 160.000 TL fazla faiz
- 15 yıl yerine 20 yıl: daha düşük aylık taksit ancak önemli ölçüde daha fazla toplam faiz
- Erken dönemde yapılan fazladan ödemeler en fazla faiz tasarrufu sağlar
Kredi Tekliflerini Karşılaştırma
Bir krediyi değerlendirirken aylık taksit tutarını değil toplam ödeme tutarını karşılaştırın. Daha düşük aylık taksit sunan daha uzun vadeli bir kredi, daha kısa bir krediden çok daha fazla toplam faize mal olabilir.