القسط الشهري المتساوي (EMI) هو المبلغ الثابت الذي يدفعه المقترض للمُقرض كل شهر حتى سداد القرض بالكامل. أصبحت هذه الصيغة معيارًا عالميًا في الصناعة المالية لأنها توفر جدول دفع يمكن التنبؤ به يُسهّل التخطيط الميزاني.
شرح صيغة القسط الشهري EMI
EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1)، حيث P هو المبلغ الأصلي، وr هو سعر الفائدة الشهري (سعر الفائدة السنوي مقسومًا على 12)، وn هو إجمالي عدد الدفعات الشهرية. الفكرة الرئيسية في هذه الصيغة أن الدفعات الأولى تتضمن في معظمها فوائد، بينما تسدّد الدفعات اللاحقة قدرًا أكبر من الأصل.
أثر مدة القرض
- مدة أطول = أقساط شهرية أقل، لكن إجمالي الفوائد أعلى بكثير
- مدة أقصر = أقساط شهرية أعلى، لكن إجمالي الفوائد المدفوعة أقل بكثير
- الدفعات الإضافية المبكرة يمكن أن توفّر فوائد بشكل غير متناسب
- حتى دفعة أو دفعتان إضافيتان في السنة يمكن أن تُقصّر المدة بعدة سنوات
مقارنة عروض القرض
عند مقارنة القروض، قارن دائمًا إجمالي المدفوعات (EMI × عدد الأشهر)، وليس فقط القسط الشهري. القرض ذو القسط الأقل لكن المدة الأطول بكثير قد يكلّف أكثر في الإجمالي. ضع في الاعتبار أيضًا رسوم المعالجة وغرامات السداد المبكر وما إذا كان سعر الفائدة ثابتًا أو متغيرًا.